1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель документа
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») устанавливает принципы, процедуры и меры, применяемые Pinco Casino для предотвращения использования Платформы в целях отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.
1.2. Оператор
Оператором Платформы является Carlitta N.V., зарегистрированная в соответствии с законодательством острова Кюрасао (далее — «Оператор»).
1.3. Область применения
Политика применяется ко всем Пользователям, транзакциям, операциям, платёжным методам и сотрудникам, задействованным в деятельности Pinco Casino.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты
Политика разработана с учётом и в соответствии с:
- Рекомендациями Financial Action Task Force (FATF);
- Руководствами Basel Committee по управлению рисками;
- Международными стандартами iGaming-комплаенса.
2.2. Законодательство Европейского Союза
В части применимости Политика учитывает положения:
- Директивы ЕС (EU) 2015/849 (4AMLD);
- Директивы ЕС (EU) 2018/843 (5AMLD);
- Директивы ЕС (EU) 2018/1673 (6AMLD).
2.3. Локальное законодательство
Политика соответствует применимым нормативным актам Кюрасао и лицензионным требованиям регулятора Curaçao eGaming.
3. ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
3.1. Риск-ориентированный подход
Оператор применяет риск-ориентированный подход, направленный на идентификацию, оценку и минимизацию рисков AML/CTF.
3.2. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются по следующим уровням риска:
- низкий риск;
- средний риск;
- высокий риск.
3.3. Географические риски
Повышенное внимание уделяется Пользователям, связанным с:
- юрисдикциями с недостаточным AML-контролем;
- странами, включёнными в списки FATF;
- зонами повышенной санкционной активности.
3.4. Продуктовые и сервисные риски
Оценке подлежат:
- используемые платёжные методы;
- скорость оборота средств;
- использование бонусных программ;
- анонимные или квазинадёжные инструменты.
3.5. Транзакционные риски
Анализируются объёмы, частота, структура и аномалии транзакций.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Общие принципы
Оператор проводит проверку клиентов до установления деловых отношений и на протяжении всего срока их действия.
4.2. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)
Применяется к Пользователям с низким и средним уровнем риска и включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- подтверждение контактных данных.
4.3. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)
Допускается исключительно при минимальном уровне риска и в случаях, разрешённых законодательством.
4.4. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)
Применяется к Пользователям с высоким уровнем риска, включая:
- политически значимых лиц (PEP);
- клиентов из высокорисковых юрисдикций;
- пользователей с крупными оборотами.
4.5. Постоянный мониторинг
Деловые отношения подлежат регулярному пересмотру и актуализации данных.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие положения
Все финансовые операции подлежат мониторингу в автоматизированном и, при необходимости, ручном режиме.
5.2. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние лимиты для выявления:
- необычно крупных транзакций;
- частых операций без очевидной экономической цели;
- циклических депозитов и выводов.
5.3. Подозрительные паттерны
К индикаторам относятся:
- минимальная игровая активность перед выводом;
- использование нескольких платёжных методов;
- резкое изменение поведения пользователя.
5.4. Автоматизированные системы
Оператор использует специализированные AML-системы и алгоритмы анализа поведения.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности
Подозрительной может считаться деятельность, которая:
- не соответствует профилю риска Пользователя;
- направлена на обход проверок;
- указывает на возможное отмывание средств.
6.2. Процедура эскалации
Подозрительные случаи передаются ответственному сотруднику AML для анализа и принятия решений.
6.3. Отчёты о подозрительной деятельности
При необходимости формируются отчёты и направляются в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.
7. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ
7.1. Санкционные списки
Оператор проводит проверку по:
- спискам ООН;
- санкционным спискам ЕС;
- иным международным реестрам.
7.2. Политически значимые лица
Пользователи, классифицированные как PEP, подлежат усиленному контролю и дополнительной проверке источников средств.
8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
8.1. Документация
Оператор ведёт записи:
- идентификационных данных;
- транзакционной истории;
- результатов проверок и мониторинга.
8.2. Сроки хранения
Документы и данные хранятся не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения
Сотрудники проходят регулярное обучение по вопросам AML/CTF.
9.2. Периодичность
Обучение проводится при приёме на работу и на регулярной основе.
9.3. Тестирование
Знания сотрудников подлежат проверке и документированию.
10. КОНТРОЛЬ И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
10.1. Внутренний контроль
Эффективность Политики регулярно пересматривается.
10.2. Обновления
Политика может быть изменена с учётом изменений законодательства или регуляторных требований.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящая Политика является неотъемлемой частью системы комплаенса Pinco Casino и обязательна для исполнения всеми сотрудниками и Пользователями.